央行出重拳保障用戶權(quán)益打擊電信詐騙

2016-10-08|HiShop
導(dǎo)讀央行發(fā)布《通知》后,支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛在第一時(shí)間表態(tài),將積極配合央行,與各方協(xié)同合作,堅(jiān)決打擊電信詐騙。...

  大學(xué)生因電信詐騙被騙光學(xué)費(fèi)自殺的極端個(gè)案不能再上演了。近日,中央綜治辦聯(lián)合最高人民法院、最高人民檢察院、工業(yè)和信息化部、公安部、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》,就打擊、治理電信詐騙的工作做出了周密部署。
 

  隨后,中國(guó)人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),在支付結(jié)算——防電信詐騙最關(guān)鍵的環(huán)節(jié),進(jìn)行了更深入、細(xì)致的指導(dǎo)。
 

  央行黨委委員、副行長(zhǎng)范一飛在9月29日召開的關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪全國(guó)電視電話會(huì)議上提出四大舉措:
 

  一是高度重視賬戶實(shí)名制。從增量開戶防范和存量賬戶排查兩個(gè)方面著手深入開展賬戶實(shí)名制工作。
 

  二是阻斷電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪資金轉(zhuǎn)移的主要通道。充分考慮支付安全性與便捷性的平衡,最大限度地保護(hù)群眾資金安全。
 

  三是加強(qiáng)個(gè)人支付信息安全保護(hù)。采取技術(shù)防護(hù)措施,加強(qiáng)內(nèi)部人員管理,加密傳輸數(shù)據(jù)等,防止客戶敏感信息泄露。
 

  四是建立個(gè)人資金和信息保護(hù)的長(zhǎng)效機(jī)制,以及持續(xù)開展消費(fèi)者防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪、信息安全和支付安全宣傳教育活動(dòng)。
 

  為加大對(duì)單位和個(gè)人違規(guī)行為的懲戒力度,《通知》建立了黑名單管理機(jī)制,將公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶和假冒開戶的單位和個(gè)人、工商部門認(rèn)定的嚴(yán)重違法失信企業(yè)、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款提供便利的銀行卡特約商戶及相關(guān)個(gè)人、因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的銀行卡特約商戶及其法定代表人或負(fù)責(zé)人等,列入黑名單管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)不得為黑名單中的相關(guān)單位和個(gè)人開戶或者拓展為特約商戶,黑名單信息也將移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。
 

  同時(shí),《通知》還要求全面推進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理制度。自2016年12月1日起,同一個(gè)人在同一家銀行(以法人為單位)只能開立一個(gè)Ⅰ類戶(為銀行結(jié)算賬戶,含銀行卡),在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類。其中,Ⅰ類戶為當(dāng)前個(gè)人在銀行柜面開立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份的賬戶,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ類戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開立的銀行賬戶,具有有限功能,且需要與Ⅰ類戶綁定使用。
 

  為減少對(duì)社會(huì)公眾的影響,此次《通知》主要對(duì)增量賬戶進(jìn)行規(guī)范,個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響,仍然保持正常使用。有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,“當(dāng)然,如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開立的各個(gè)Ⅰ類戶,仍然可以繼續(xù)使用,不受影響,但如果數(shù)量較多的,應(yīng)根據(jù)銀行要求說明情況。”
 

  央行發(fā)布《通知》后,支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)紛紛在第一時(shí)間表態(tài),將積極配合央行,與各方協(xié)同合作,堅(jiān)決打擊電信詐騙。

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