Hi新零售消息，“快遞小哥”呼吁的生鮮快遞保險陸續(xù)有產(chǎn)品落地，以保障生鮮產(chǎn)品在運輸過程中易出現(xiàn)的產(chǎn)品丟失、損壞等風險，對此，專家表示，生鮮快遞保險落地，能夠更好地保障快遞公司風險，同時一定程度上有利于解決生鮮物流舉步維艱的問題。

　　一、生鮮快遞保險產(chǎn)品落地，專家：有利于解決生鮮物流舉步維艱難題

　　1月31日，在《政府工作報告(征求意見稿)》座談會中，“快遞小哥”李朋璇提出建議，希望保險公司為生鮮快遞行業(yè)開發(fā)個性化保險產(chǎn)品，為農(nóng)產(chǎn)品進城保駕護航。

　　據(jù)悉，就在近日，國壽財險與李朋璇所在的山西省臨猗百世快遞簽訂快遞保險保單，臨猗百世快遞為其快遞業(yè)務(wù)中的蘋果、櫻桃、梨、棗四種水果投保物流貨物保險并附加提貨不著保險，“提貨不著”即貨物遭遇盜竊丟失或無法交付整件。

　　同類產(chǎn)品接連落地，據(jù)媒體報道，人保財險山西省分公司近日也推出“果鮮保”快件損失責任保險和鮮果快遞物流運輸保險，對快遞公司在經(jīng)營鮮果快遞業(yè)務(wù)中，因意外事故造成鮮果快件丟失、貨物包裝破裂、內(nèi)件損壞損毀等情況所導(dǎo)致的經(jīng)濟賠償損失，保險公司將進行賠付。

　　“生鮮快遞保險產(chǎn)品作為創(chuàng)新型產(chǎn)品，不但可以使快遞公司通過投保將風險轉(zhuǎn)移給保險公司，也在一定程度上有利于解決生鮮物流舉步維艱的問題”，經(jīng)濟學(xué)家宋清輝對藍鯨財經(jīng)分析稱。

　　目前推出的生鮮快遞保險還處于試點階段，僅在部分地區(qū)落地，人保財險表示，上述兩款生鮮快遞保險目前正在運城地區(qū)推廣，隨后會協(xié)同山西省分公司將產(chǎn)品逐步推向整個山西省。

　　如何推廣保險產(chǎn)品是保險公司在推出創(chuàng)新型產(chǎn)品后必然面對的問題，對此，宋清輝認為，“快遞公司對該產(chǎn)品需求較大，主要因為生鮮利潤微薄且極易腐爛，同時又是剛需產(chǎn)品，這為生鮮快遞保險產(chǎn)品提供了市場”。

　　與此同時，宋清輝也提出建議，“生鮮快遞保險產(chǎn)品的推出或會因生鮮產(chǎn)品本身易壞等特性，使保險公司存在較高風險。相關(guān)產(chǎn)品如果要進一步擴大局面，或?qū)⒂龅酵茝V障礙，相應(yīng)的保險條款尚有待進一步完善。”

　　二、物流公司兼業(yè)代理保險，欠缺保險專業(yè)性致隱患

　　據(jù)了解，物流保險可根據(jù)投保人不同分為兩類：一類由物流公司作為投保人在保險公司處購買保險產(chǎn)品，保障物流產(chǎn)業(yè)運輸風險的需求，近日落地的生鮮快遞保險產(chǎn)品即為物流公司提供風險保障;另一類，物流公司的消費者在運輸物品時，會向保險公司投保，其中，消費者或會在進行貨物運輸時同步通過物流公司購買物流保險，物流公司在其中擔任保險銷售員的職責。

　　藍鯨財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，目前，多家物流公司以申請保險兼業(yè)代理資格，或發(fā)起設(shè)立保險中介公司方式進軍保險中介市場。3月13日，保監(jiān)會批復(fù)公告稱，同意貴陽山恩保險經(jīng)紀有限公司經(jīng)營保險經(jīng)濟業(yè)務(wù)，據(jù)天眼查信息顯示，貴陽山恩保險經(jīng)紀為成都運力科技有限公司全資子公司，其背后是貴州貨車幫網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)有效公司。從其關(guān)聯(lián)關(guān)系來看，涵蓋遼寧山恩運盟物流管理有限公司、武漢市山恩運力供應(yīng)鏈管理有限公司等物流產(chǎn)業(yè)公司。

　　對于滲透進入保險中介市場的物流公司而言，其一方面基于物流產(chǎn)業(yè)鏈的需求，為消費者提供完善服務(wù)，另一方面可以通過銷售保險產(chǎn)品增加業(yè)務(wù)收入來源，與保險公司搶占利潤空間。

　　然而，值得關(guān)注的是，當物流公司作為中間橋梁代理銷售保險時，作為保險業(yè)的外來者，會因工作人員專業(yè)性較弱、業(yè)務(wù)行為不規(guī)范等原因?qū)е码[患。今年3月2日，貴州保監(jiān)局發(fā)布行政處罰書，對貴州四揚物流給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同規(guī)定以外的保險費回扣或者其他利益的問題，處以罰款8萬元的處罰，并責令其改正。

　　此前，2017年8月，河南保監(jiān)局也曾對南陽神風貨運有限公司下發(fā)行政處罰書，處罰書顯示，神風貨運曾委托不具有保險銷售資格的八方運輸公司以神風貨運的名義銷售車險業(yè)務(wù)，通過賬外支付手續(xù)費的形式為八方運輸公司謀取不正當利益1.7萬元，因此神風貨運被罰款6萬元。

　　三、多家物流公司試水保險業(yè)，專家稱優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)資源

　　事實上，不僅在物流保險的銷售過程中易發(fā)問題，物流保險本身也存在痛點。

　　首先，目前物流保險的產(chǎn)品相對匱乏，傳統(tǒng)保險公司對物流保險產(chǎn)品的設(shè)計研發(fā)速度并未跟上物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度。因物流運輸過程中存在多個環(huán)節(jié)、多種情況，存在風險不確定性，使得保險公司望而卻步，且從目前各保險公司在售的物流保險產(chǎn)品來看，也存在產(chǎn)品“一刀切”的問題，保障程度有限;另一方面，因快遞協(xié)議與貨物價值通常涉及消費者隱私問題，快遞公司無法直接提供給保險公司，造成物流公司與保險公司存在信息不對稱、數(shù)據(jù)流通不暢等問題。

　　此前，申通物流曾表示，從業(yè)務(wù)的角度來看，物流行業(yè)特別是快遞行業(yè)近年來發(fā)展迅速，但傳統(tǒng)保險公司的產(chǎn)品尚缺少對快遞行業(yè)的風險轉(zhuǎn)移覆蓋，缺少對快遞公司及其業(yè)務(wù)的風險補償。

　　在此背景下，近幾年，包括申通在內(nèi)的多家物流公司開始試水保險業(yè)。2017年10月，申通快遞發(fā)布公告，稱擬聯(lián)合江西省金融控股、上海圓通蛟龍投資、中通快遞、韻達控股、山東京金以及廣州寶供國際貨運代理一起發(fā)起設(shè)立中邦物流保險有限公司，注冊資本10億元，其中江西金融控股與“三通一達”五家公司分別出資1.6億元，各自持有中邦保險總股本的16%。據(jù)公告顯示，中邦保險成立初期將以物流行業(yè)的保險需求為主，銷售各類貨物運輸險、車險、財產(chǎn)保險、責任保險及意外險等產(chǎn)品。

　　此前，順豐快遞也曾設(shè)立金融保險事業(yè)部，推出針對保險行業(yè)的保單專送業(yè)務(wù)，隨后，有媒體報道，順豐相關(guān)負責人曾表示，順豐開發(fā)了專門的IT系統(tǒng)與保險公司保單系統(tǒng)對接，以滿足保險企業(yè)個性化的外包需求，做金融保險行業(yè)的供應(yīng)商。此外，關(guān)于順豐或通過運費險等相關(guān)保險服務(wù)試水保險業(yè)，擴大自身金融服務(wù)范圍的聲音也多有傳出。

　　對于發(fā)起設(shè)立保險公司，申通曾表示，“三通一達”聯(lián)合組建專業(yè)的物流保險公司，有利于解決快遞行業(yè)的經(jīng)營痛點，分擔、補償快遞領(lǐng)域的特殊風險，從而促進物流公司主營業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高其服務(wù)質(zhì)量及營運效率，使物流公司與保險公司間的協(xié)同發(fā)展形成共贏、疊加效應(yīng)。

　　此外，物流公司布局保險業(yè)，或出于對其金融板塊拼圖的完善。申通快遞表示，發(fā)起設(shè)立保險公司，是其推動實業(yè)與資本的“兩輪驅(qū)動”，實現(xiàn)構(gòu)建公司“六大業(yè)務(wù)板塊”的良性生態(tài)圈的重要舉措，有利于優(yōu)化申通快遞的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，拓寬和豐富業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推進申通快遞在金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局，提升綜合競爭力，創(chuàng)造更大價值。

　　值得注意的是，對于進軍保險業(yè)的物流公司而言，必然面臨一定的風險與挑戰(zhàn)。首先，在保監(jiān)會放緩保險牌照批復(fù)節(jié)奏、抬高保險公司股東準入門檻的背景下，保險公司的籌建、設(shè)立均存在不被批準的可能;另一方面，物流公司進軍保險業(yè)后，將必然面對與傳統(tǒng)保險公司的競爭關(guān)系，對此，宋清輝指出，“物流公司豐富的原始數(shù)據(jù)積累，是其主要的競爭優(yōu)勢”。