PayPal首席風(fēng)控官五大預(yù)測(cè) 欺詐形勢(shì)轉(zhuǎn)攻移動(dòng)端
本文介紹PayPal首席風(fēng)控官五大預(yù)測(cè)，主要是針對(duì)2016年欺詐形勢(shì)以及預(yù)防和監(jiān)測(cè)等反欺詐手段的預(yù)測(cè)。技術(shù)會(huì)繼續(xù)改變欺詐戰(zhàn)場(chǎng)，一方面為企業(yè)引發(fā)新的挑戰(zhàn)，另一方面也創(chuàng)造新的機(jī)遇來(lái)改進(jìn)反欺詐和維護(hù)客戶利益。金融服務(wù)行業(yè)尤其如此，這個(gè)行業(yè)將在2016年面臨獨(dú)特的挑戰(zhàn)。
1. 社交網(wǎng)絡(luò)將幫助欺詐分子變得更加無(wú)孔不入
欺詐分子不斷發(fā)展一系列先進(jìn)戰(zhàn)術(shù)獲取私人信息。2016年，主流的社交網(wǎng)絡(luò)將變得更易于搜索，欺詐分子會(huì)利用這些功能鎖定欺詐對(duì)象。通過(guò)仔細(xì)分析個(gè)人的狀態(tài)、照片、好友、簽到記錄和地理位置等所有可以匿名搜索的數(shù)據(jù)，欺詐分子將更容易制造高級(jí)的社交工程攻擊，誘騙人們泄露額外信息。
來(lái)年，我們肯定會(huì)看到這些攻擊的自動(dòng)化水平和規(guī)模上升到一個(gè)再次令我們吃驚的新層次。對(duì)于消費(fèi)者而言，要避免這些攻擊需要遵守一些基本的安全消費(fèi)守則：只把社交主頁(yè)開(kāi)放給朋友和家人瀏覽;使用高強(qiáng)度密碼，并且經(jīng)常更換;報(bào)告可疑釣魚(yú)行為。
2. 更多的欺詐將轉(zhuǎn)攻移動(dòng)端
欺詐分子的行動(dòng)緊跟金錢(qián)流向。隨著移動(dòng)購(gòu)物越來(lái)越受到消費(fèi)者的歡迎，欺詐分子將在2016年增加移動(dòng)端欺詐目標(biāo)。使用常規(guī)化、現(xiàn)成的反欺詐功能將不足以應(yīng)對(duì)這個(gè)新趨勢(shì)。移動(dòng)平臺(tái)反欺詐的成功將取決于我們?nèi)绾蝿?chuàng)新地利用移動(dòng)平臺(tái)產(chǎn)生的獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)和功能——從地理位置信息到唯一ID。我們不僅有機(jī)會(huì)有力地打擊移動(dòng)端欺詐，還能夠創(chuàng)造更直觀、便利的用戶體驗(yàn)。舉例而言，在移動(dòng)設(shè)備上使用指紋傳感器將使得身份驗(yàn)證變得更簡(jiǎn)單且更安全。
3. 金融公司將必須使用更少的數(shù)據(jù)做更多的事情
技術(shù)上的變化將迫使企業(yè)使用更少的數(shù)據(jù)做更多的事情。今天，顧客可以帶著一部手機(jī)走進(jìn)一家商店，輕觸幾下手機(jī)就完成購(gòu)物。交易經(jīng)常經(jīng)由令牌技術(shù)支付(尤其是支持NFC的設(shè)備)，這意味著商戶不會(huì)收到顧客的任何財(cái)務(wù)或個(gè)人信息。不同于傳統(tǒng)的商戶有機(jī)會(huì)掌握顧客信息，現(xiàn)今的商戶是面向一些匿名顧客銷(xiāo)售。因此，金融公司需要發(fā)展一些獨(dú)特的方法，在掌握顧客更少信息的情況下驗(yàn)證顧客的身份。
4. 高級(jí)機(jī)器智能和人工監(jiān)測(cè)相結(jié)合是預(yù)防欺詐的關(guān)鍵
不僅是欺詐分子利用新技術(shù)，我們?cè)?016年使用的最重要的反欺詐工具也來(lái)自技術(shù)改進(jìn)。然而，人類(lèi)智慧和對(duì)買(mǎi)賣(mài)雙方互動(dòng)的理解仍然是利用技術(shù)的關(guān)鍵所在。
在“2016年十大戰(zhàn)略性技術(shù)趨勢(shì)”報(bào)告中，Gartner將高級(jí)機(jī)器智能列為將影響組織長(zhǎng)期計(jì)劃和項(xiàng)目的技術(shù)之一。Gartner指出，“數(shù)據(jù)源和信息復(fù)雜性的爆炸性增長(zhǎng)使得人工分類(lèi)和分析變得難以完成且不經(jīng)濟(jì)。”高級(jí)機(jī)器智能等分析工具對(duì)于預(yù)測(cè)和阻止欺詐將變得更加至關(guān)重要，幫助PayPal這樣的公司快速地篩選海量數(shù)據(jù)，識(shí)別欺詐模式和特征。但是，盡管技術(shù)如此先進(jìn)，人仍然是阻止欺詐必不可少的因素。機(jī)器智能等技術(shù)的成效取決于用正確的參數(shù)分析正確的數(shù)據(jù)，而只有人能夠做出這些決策。
5. 數(shù)據(jù)和高級(jí)分析將在合法合規(guī)方面發(fā)揮更大作用
2016年，企業(yè)和政府監(jiān)管部門(mén)將更多討論使用大數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)可以做什么，不可以做什么。對(duì)于數(shù)據(jù)和高級(jí)分析的使用將不僅在反欺詐方面至關(guān)重要，而且將在支付相關(guān)的其他領(lǐng)域發(fā)揮更大作用，比如反洗錢(qián)。和監(jiān)管部門(mén)保持更緊密的合作，以及更好地利用數(shù)據(jù)，可以使企業(yè)不僅用高效和可擴(kuò)展的方式達(dá)到監(jiān)管和合規(guī)要求，更能夠打造令其引以為豪的客戶體驗(yàn)。比如，通過(guò)分析現(xiàn)有交易數(shù)據(jù)來(lái)滿足了解顧客的監(jiān)管要求，不僅有助于提高準(zhǔn)確性，更可以改善用戶體驗(yàn)，免除顧客額外上傳駕駛證、銀行證明等材料的麻煩。
以上為PayPal首席風(fēng)控官Tomer Barel五大預(yù)測(cè)，他于2009年加入PayPal，管理Fraud Sciences (欺詐科學(xué))，一家被PayPal收購(gòu)的專(zhuān)注于在線欺詐識(shí)別的以色列創(chuàng)業(yè)公司。此前，他服務(wù)于3DVSystems, 一家用攝像頭捕捉3D物體、監(jiān)測(cè)物體移動(dòng)的圖像技術(shù)公司。
