地產(chǎn)介入互聯(lián)網(wǎng)金融 多角度謹(jǐn)慎試水
e租寶”涉違法經(jīng)營再度讓公眾的目光關(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。今年三季度多家房產(chǎn)類P2P交易額都出現(xiàn)大幅增長。不過,Hishop發(fā)現(xiàn),目前地產(chǎn)介入互聯(lián)網(wǎng)金融,其背后的公司出于風(fēng)險控制考慮,仍在謹(jǐn)慎試水。
地產(chǎn)中介接入互聯(lián)網(wǎng)金融
對于地產(chǎn)金融這片看似具有無限想象空間的藍(lán)海,地產(chǎn)玩家們的出發(fā)點卻各自不同。
在如火如荼的互聯(lián)網(wǎng)思維中,有一個異?;鸨脑~語叫做“生態(tài)閉環(huán)”。包括滴滴、樂視等,不管是哪個行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭,都在努力打造他們自己的生態(tài)閉環(huán)鏈。
比如,12月7日滴滴出行宣布將于12月12日起正式推出線上賣車業(yè)務(wù),用戶可以通過滴滴出行APP端的“滴滴試駕”頻道買車,并能享受高額試駕返現(xiàn)。分析人士認(rèn)為,這是滴滴出行想要做汽車生態(tài)閉環(huán)的信號。
最近,鏈家理財在其APP上掛出“鏈家理財一周歲啦!”廣告語,并宣告平臺累計投資金額達(dá)121.8936億,已為用戶賺取收益1.3587億元。
“我把自己的一部分資金放到鏈家理財里,但經(jīng)常是,我一登錄就發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品被搶光了。”鏈家地產(chǎn)一位中層管理者告訴記者。121.8936億元規(guī)模在整個P2P領(lǐng)域已經(jīng)排名前列。在外界看來,鏈家地產(chǎn)可能是想通過龐大的金融體系為市場講述一個漂亮的資本故事。
然而,鏈家理財CEO魏勇在接受采訪時表示,在整個鏈家地產(chǎn)生態(tài)鏈中,鏈家理財僅僅是為促進(jìn)二手房交易的衍生服務(wù)產(chǎn)品。鏈家理財?shù)慕杩钊嘶臼擎溂医灰篆h(huán)節(jié)的客戶,投資人則來自不同渠道,金融服務(wù)僅是二手房交易中的一個環(huán)節(jié)。
魏勇稱,可以把鏈家的這種布局叫做“生態(tài)閉環(huán)”。
類似模式的還有搜房。Hishop了解到,搜房開發(fā)了一款A(yù)PP產(chǎn)品叫做“天下貸”。據(jù)搜房金融集團(tuán)相關(guān)人士介紹,搜房天下貸目前的規(guī)模在20億左右。借款人也基本上是搜房房產(chǎn)交易環(huán)節(jié)的客戶,如新房貸款、二手房貸款、家裝貸款、租房貸款等。不同的是,天下貸目前的資金來源主要是搜房的自有資金,其僅把部分安全度較高的P2P產(chǎn)品放到“天下貸”平臺出售。
搜房該人士稱,在搜房生態(tài)鏈條中,P2P不是最重要的業(yè)務(wù),也僅是由交易環(huán)節(jié)衍生而來。
鏈家理財和天下貸是典型的地產(chǎn)衍生金融服務(wù)產(chǎn)品代表。該衍生服務(wù)產(chǎn)品是為中介們搶占交易環(huán)節(jié)份額而生。
單獨打造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的地產(chǎn)玩家也不在少數(shù)。Hishop了解到,成立于2014年10月,由北京偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司投資發(fā)起的“我家貸”是二手房中介我愛我家集團(tuán)旗下一款相對獨立的產(chǎn)品。其借款人基本來自具有抵押物的企業(yè)和個人融資需求。目前與我愛我家二手房交易環(huán)節(jié)沒有太大聯(lián)系。目前也僅是內(nèi)部試水。
類似于“我家貸”這樣的獨立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在房地產(chǎn)領(lǐng)域還有很多,而房地產(chǎn)相關(guān)鏈條的企業(yè)在其中僅是扮演投資人角色。
多角度謹(jǐn)慎試水
做互聯(lián)網(wǎng)金融時風(fēng)險控制最為重要。
金融信息平臺銀率網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,11月跑路的P2P平臺共64家,環(huán)比上月激增433%,年底小于1個月的短期標(biāo)的占比大幅增加,投資者需關(guān)注其中風(fēng)險。
據(jù)悉,銀監(jiān)會牽頭制定的P2P管理辦法已成型,在本月開始向社會征求意見,并將于明年年中落地,同時設(shè)有18個月左右的過渡期。對于地產(chǎn)金融試水者而言,他們在十分謹(jǐn)慎地探索。
魏勇表示,盡管在地產(chǎn)領(lǐng)域做互聯(lián)網(wǎng)金融是個沒有天花板的市場,未來鏈家理財?shù)氖袌鲆?guī)模也許會繼續(xù)擴(kuò)張。但它會一直伴隨著交易環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)發(fā)展而發(fā)展,不會脫離主營業(yè)務(wù),也不大可能單獨拆分上市。
魏勇稱,鏈家可以通過自己熟悉的二手交易環(huán)節(jié)控制借款人風(fēng)險,一旦脫離二手房業(yè)務(wù),他們將無法控制。
搜房也有此顧慮。搜房相關(guān)人士稱,金融產(chǎn)品與二手房業(yè)務(wù)配合緊密,風(fēng)險把控更強(qiáng)。如果交易不在搜房手中,風(fēng)險則不好把控。該人士稱,搜房發(fā)生還不上貸款的比例很低。每年大概有10例左右。如果發(fā)生,搜房只能通過不斷溝通、發(fā)律師函、打官司等方式解決。
搜狐旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺搜易貸屬于獨立開發(fā)的P2P產(chǎn)品。該產(chǎn)品中,房貸業(yè)務(wù)占總業(yè)務(wù)比重21%,主要是為開發(fā)商提供融資平臺。Hishop了解到,這類P2P產(chǎn)品利息普遍在6%-10%左右。對開發(fā)商的吸引力在于,除了帶有一定的創(chuàng)新意義以外,P2P產(chǎn)品對應(yīng)的是購房人的按揭,屬于應(yīng)收賬款。不計入開發(fā)商財務(wù)報表的“負(fù)債”中。而財務(wù)報表好看,則方便企業(yè)去發(fā)債,或者去銀行貸款。
搜易貸相關(guān)人士告訴記者,“這對開發(fā)商而言僅相當(dāng)于過橋借款,期限短,開發(fā)商的還款賬戶是被我們監(jiān)管的,購房人的按揭貸款到帳后,會直接給搜易貸投資人償還本息。這部分融資來源對開發(fā)商而言金額很少,算是一種創(chuàng)新,能增加資金的滾動速度。”
搜易貸對外宣稱的規(guī)模是50億,其采取的方式是小額分散。
我家貸則目前僅針對我愛我家內(nèi)部人士購買的金融產(chǎn)品。借款方也是其傳統(tǒng)的具有抵押物的借款方。我家貸相關(guān)負(fù)責(zé)人稱,“平臺實際收益并不高,但市場看起來很大,是一個重要的探索方向。”