央行新規(guī)殺機重重 第三方支付何去何從?

2015-08-03|HiShop
導(dǎo)讀近期,央行第三方支付新規(guī)向社會發(fā)起了意見征求,即《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,引發(fā)了軒然大波,到底是怎么回事呢?...

央行新規(guī)殺機重重 第三方支付何去何從?

  近期,央行第三方支付新規(guī)向社會發(fā)起了意見征求,即《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,引發(fā)了軒然大波,到底是怎么回事呢?

  HiShop電商學(xué)院獲悉,央行意見稿堪稱是史上最嚴(yán)的新規(guī),一旦通過并實施,第三方支付必將重傷,大公司仍將延續(xù)多元化經(jīng)營的路徑,而小公司可能因競爭壓力退出市場。央行新規(guī)對第三方支付的規(guī)定包括:

  1、根據(jù)央行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》,用支付賬戶轉(zhuǎn)賬,無論轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出,都只能在支付賬戶與自己的同名銀行借記賬戶之間操作;

  2、限制轉(zhuǎn)賬支付金額:擁有綜合類支付賬戶的個人,支付賬戶的余額付款交易年累計不得超過20萬元;擁有消費類支付賬戶的個人,所有支付賬戶的余額付款交易年累計不得超過10萬元;

  3、支付機構(gòu)不得為金融機構(gòu),以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)開立支付賬戶。這意味著此前第三方支付爭搶的P2P網(wǎng)貸資金托管業(yè)務(wù)或被禁止。

  不難看出,央行新規(guī)掩藏在安全、保險等義正言辭的說法背后,《管理辦法》對第三方支付基本是殺機重重,雖然留下了一扇窗,但是外面是高層,跳下去也將必死無疑。

  殺招一、無限提高賬戶門檻

  意見稿規(guī)定用戶在開設(shè)網(wǎng)上賬戶時,需要用5種方式來驗證身份。也就是說沒有開通第三方支付的用戶,你可能很難再開通賬戶了。

  按照規(guī)定,很多不能“證明我是我”的用戶,只能回歸到傳統(tǒng)方式:郵局匯款、柜臺轉(zhuǎn)賬,因為只能向自己的網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬,大額的必然還是回歸。很多銀行柜臺的工作量很可能會激增。

  如果第三方支付找不到第三種驗證方式,無法幫助用戶解決證明“我是我”的問題,或者,需要非常復(fù)雜繁瑣的流程,那結(jié)局就是,用戶放棄開通第三方支付的賬戶。這必將大幅減少第三方支付的新增用戶。

  殺招二:難以逾越的支付臺階

  如果賬號問題解決了,那接下來就是支付問題。

  《征求意見稿》進(jìn)行相關(guān)限額管理。支付寶沒了免費轉(zhuǎn)賬功能,200元以上商品不能使用快捷支付,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應(yīng)不超過5000元!第三方支付勢必因為額度太低而成為“雞肋”!

  這意味著大部分人停留在5000額度以內(nèi),因為數(shù)字證書、電子簽名在目前條件下很難逾越,超過額度,應(yīng)通過客戶的銀行賬戶辦理,這個才是核心啊。

  想想你過五關(guān)斬六將搞定了綜合類支付賬戶,賬戶限額依然不夠買一個蘋果手機,超過的額度必須轉(zhuǎn)換到你的銀行APP或者銀行網(wǎng)頁支付上去。那么,我留著第三方支付干嘛呢?直接用銀行支付好了,說的沒錯,這就是本次央行新規(guī)的藏得很深的真實目的。

  殺招三:大幅壓縮互聯(lián)網(wǎng)金融未來

  辦法還規(guī)定,“第三方賬戶余額僅限其用于消費,不得通過轉(zhuǎn)賬、購買投資理財產(chǎn)品或服務(wù)等形式進(jìn)行套現(xiàn)或者變相套現(xiàn)。”除了之前的限制賬戶、限制支付之外,這基本是直接斷了第三方支付機構(gòu)的金融未來。

  即使這點在執(zhí)行上可能有所松動,那么依據(jù)之前的規(guī)定,假設(shè)你要買10萬理財產(chǎn)品,你需要每天5000元操作20天,想想也是醉了。當(dāng)然,這基本停留在想象中,因為之前太多關(guān)卡,大部分人走不到這一步。

  這種做法讓人感到絕望,所謂的互聯(lián)網(wǎng)+先行者,其實有可能就在給傳統(tǒng)行業(yè)探路,前途未卜的時候,互聯(lián)網(wǎng)+先探路,等前景看明朗了,傳統(tǒng)行業(yè)可以跟著走了,就可以“卸磨殺驢”。

  本次央行針對第三方支付的新規(guī),基本是在把第三方支付逼到死路的節(jié)奏,開賬戶困難重重,開完賬戶支付也困難重重,理財產(chǎn)品則直接斷掉未來,這就是所謂的假監(jiān)管,真侵略,不禁為第三方支付未來的發(fā)展捏一把汗。

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