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創(chuàng)業(yè)開店貸款需要注意些什么?

作者:網(wǎng)絡(luò) 來源:網(wǎng)絡(luò) 時間: 2024-12-23 22:26:40 閱讀量:

  如今創(chuàng)業(yè)開店成了許多年輕人的奮斗目標(biāo),畢竟誰都想自己當(dāng)老板,對于創(chuàng)業(yè)開店,大部分人前期的資金投入都選擇貸款,那么對于創(chuàng)業(yè)者而言,創(chuàng)業(yè)開店貸款需要注意些什么呢?下面就一起來看看吧!

  一般來說就是得有自己的公司或者店鋪,具有營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場地、較好營業(yè)收入賬戶流水及一個合理的經(jīng)營用途。比如說我是開電商服裝公司,公司十來個人,年銷售2千萬,因為冬季快到了備貨冬裝需要300萬的資金,這就是一個很合理的經(jīng)營需求。

  顧名思義是為滿足我們經(jīng)營性事務(wù)而設(shè)的貸款品種,說白了就是為了賺更多錢而需要的貸款。

  這個品種是貸款中介機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù),可操作空間大,申請難度也相對大。

  從銀行角度來講,這也是利潤高,考核重,發(fā)放難的一個貸款品種。

  就此類貸款客戶經(jīng)理需要在業(yè)績與風(fēng)險中權(quán)衡考慮,

  其主要影響經(jīng)營性貸款是否能夠通過的指標(biāo)有以下幾個:

創(chuàng)業(yè)開店貸款需要注意些什么?

  1、首先是經(jīng)營的平臺,一般來說就是得有自己的公司或者店鋪,具有營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營場地、較好營業(yè)收入賬戶流水及一個合理的經(jīng)營用途。比如說我是開電商服裝公司,公司十來個人,年銷售2千萬,因為冬季快到了備貨冬裝需要300萬的資金,這就是一個很合理的經(jīng)營需求。但現(xiàn)實生活中我們往往不具備這樣的合理條件,可能是沒有營業(yè)執(zhí)照,可能是沒有經(jīng)營場地,甚至借款人其實是上班族,只不過想搞點副業(yè)投資而已。多數(shù)中介也就是在這個環(huán)節(jié)上做文章,其實這些事情完全可以自己來做:

  (1)營業(yè)執(zhí)照是一個廣義概念,并不是指真的需要一張營業(yè)執(zhí)照。許多商業(yè)銀行只需證明有經(jīng)營的情況即可,比如說個體工商戶(或者是公司)的執(zhí)照是朋友的名字,你跟朋友之間有一份共同經(jīng)營的協(xié)議,這就能證明這個商戶或者公司是你們一起在合作經(jīng)營的,很多銀行對此類證明是認(rèn)可的。只不過需要多跑幾家銀行,多問幾個客戶經(jīng)理,小的商業(yè)銀行往往接受度比較高,政策也相對靈活。中介們所做的其實也就是幫你問了一些銀行,而并不意味著他跟銀行的關(guān)系有多好。當(dāng)然如果每年都有經(jīng)營貸款需求的,還是建議去辦一張執(zhí)照,可以一勞永逸,目前X寶上價格也不貴。

  (2)經(jīng)營場地是一個不做硬性要求的規(guī)定,客戶經(jīng)理真正關(guān)心的是借款人的抵押物是否足值,對于在哪里辦公對他們來說并不是很重要,大概知道就好。很多時候他們懶得花時間去跑一趟,如果真的要去需要跟客戶經(jīng)理好好溝通,這不是原則問題,一定是可以溝通解決的。其實他們過去無非也就是需要一個辦公室拍些照片,辦法總是可以想的。

  (3)經(jīng)營用途是比較重要的環(huán)節(jié),受人民銀行受托支付的要求,金額超出30萬的貸款必須由銀行直接打給借款人交易對手。比如我以向張三進(jìn)貨300萬的名義問銀行申請貸款,銀行通過審批后是直接把錢轉(zhuǎn)給張三的。所以不管你貸款實際用途是什么,在申請貸款時需要提供一個跟張三簽訂的購貨合同,上面標(biāo)明付款時間,付款金額,購買哪些貨物等等。這里需注意的是部分銀行要求必須轉(zhuǎn)入對方公司賬戶,有些銀行則可以轉(zhuǎn)入對方公司人員的個人賬戶。如果是轉(zhuǎn)入個人賬戶就相對方便,因為對方公司那個人員是誰只有你知道,寫誰就是誰,如果是公司賬戶就比較麻煩,貸款就是貨款,轉(zhuǎn)入后有一定稅務(wù)風(fēng)險,所以申請前一定要問清楚。

  2、要有一個可以抵押的不動產(chǎn)(信用就別想了,那是少數(shù)人的專利),理論上普通住宅可以貸到評估價值的70%,別墅、商鋪、寫字樓可以貸到評估價值的50%。抵押物價值的評估分為內(nèi)評和外評,內(nèi)評就是銀行自己對房產(chǎn)進(jìn)行評估,優(yōu)點是費用低廉甚至免費,缺點是評估的房產(chǎn)價格往往不高,外評是使用外面評估公司的報告,優(yōu)缺點與內(nèi)評相反。如果對貸款額度不是很高,可以要求銀行使用內(nèi)評,外評一套價值500萬左右的房子費用預(yù)計在1500-4000之間。

創(chuàng)業(yè)開店貸款需要注意些什么?

  3、要有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流,也就是說平時的流水要比較充沛。銀行的測算往往是往前推一年你的現(xiàn)金進(jìn)賬約是貸款總額的2-4倍,當(dāng)然越大越好。這點需要平時確有一定的資金往來,其實生活中我們錢轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去流量經(jīng)常超出我們預(yù)計的,可以去銀行拉出流水自己估算一下。目前市場上的一些中介會幫客戶做假流水,這點我非常不贊同,先不說做假流水這個行為本身,假流水必然涉及到假的銀行公章,這就不是道德問題了,涉及的法律問題還是要慎重。所以如果有貸款需求的,平時自己的卡里相互之間多倒騰也是方法之一。

  4、剩下基礎(chǔ)材料就是身份證,戶口本之類,因為經(jīng)營性貸款往往是短期貸款,借款人年齡也不會有太大影響,60歲以下基本都OK 。

  如果滿足了以上條件,拿到經(jīng)營貸款的可能性就比較大了,這類貸款的申請客戶經(jīng)理的主觀好感比較重要。

  后續(xù)的審批環(huán)節(jié)都是由客戶經(jīng)理向?qū)徟藛T解釋借款人的實際情況,所以他對你的信任尤為重要,

  個人認(rèn)為溝通時保持一個真誠、謙虛的態(tài)度很要緊,過分吹噓、夸夸其談只會適得其反。

  那么以上就是關(guān)于創(chuàng)業(yè)開店貸款需要注意的一些方面了,投資有風(fēng)險,創(chuàng)業(yè)需謹(jǐn)慎,因此,大家在選擇貸款創(chuàng)業(yè)開店的時候也要考慮自身的經(jīng)濟(jì)實力,畢竟貸款償還也是非常重要的一點,不要一股腦的就想著賺錢,也要為自己考慮一條后路。

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