支付寶、微信支付等都將接入網(wǎng)聯(lián)有哪些影響

      2017年8月10日Hi商學(xué)院最新消息，hishop記者了解到近日，央行支付結(jié)算司發(fā)布的《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》：

      自2018年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)必須全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。同時(shí)，各銀行和支付機(jī)構(gòu)要在今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)和業(yè)務(wù)遷移準(zhǔn)備工作。

      那么，支付寶、微信支付等都將接入網(wǎng)聯(lián)有哪些影響?

      1.網(wǎng)聯(lián)是什么？

      「網(wǎng)聯(lián)」的全稱(chēng)是「非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)」，被稱(chēng)為網(wǎng)絡(luò)版銀聯(lián)，受央行指導(dǎo)監(jiān)管。如其名，主要面向支付寶、財(cái)付通等非銀行的第三方支付機(jī)構(gòu)，為其提供統(tǒng)一的清算服務(wù)。

      簡(jiǎn)單舉個(gè)例子，你從自己的支付寶賬戶(hù)提現(xiàn)到銀行卡，交易的數(shù)據(jù)是通過(guò)「支付寶——網(wǎng)聯(lián)——銀行」這樣的鏈條走的。

      主要改變?cè)谟冢核阗~的時(shí)候，所有跟銀行賬戶(hù)有關(guān)的資金流動(dòng)數(shù)據(jù)央行都能看得見(jiàn)。

      有關(guān)網(wǎng)聯(lián)試運(yùn)行時(shí)的更多分析報(bào)道，可以關(guān)注愛(ài)范兒（微信號(hào)：ifanr），回復(fù)「網(wǎng)聯(lián)」。

      2.改網(wǎng)聯(lián)之后對(duì)我們有什么影響？

      一句話(huà)：對(duì)于我們大部分人，不會(huì)有什么太大影響。

      因?yàn)闃I(yè)務(wù)清算的處理主要在后端進(jìn)行，所以我們?cè)诘谌街Ц盾浖?，也就是前端，操作的步驟并不需要做出改變。

      不過(guò)，因?yàn)槭且粋€(gè)新的系統(tǒng)，所以主要擔(dān)心的點(diǎn)在于技術(shù)方面。比如說(shuō)，遇到雙十一這類(lèi)大型剁手節(jié)日的時(shí)候，網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)能否承受住高流量的壓力？如果技術(shù)上過(guò)關(guān)，系統(tǒng)設(shè)計(jì)良好，那么其實(shí)我們?cè)谟脩?hù)體驗(yàn)上不會(huì)感受到多少區(qū)別。

      3.「直連」又是什么？為什么要把人家換掉？

      顧名思義，直連就是第三方支付直接對(duì)接銀行接口，不需要通過(guò)中間方。其實(shí)銀行本身原本就會(huì)受到監(jiān)管，但問(wèn)題出在支付機(jī)構(gòu)的資金流通方式上。

      支付寶在許多銀行都開(kāi)立了虛擬賬戶(hù)，每個(gè)賬戶(hù)里都存了錢(qián)。當(dāng)你通過(guò)支付寶跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)，實(shí)際上是你的錢(qián)從一家銀行流向到另一家銀行。

      但從賬面上看，如上圖，是有兩部分錢(qián)在流動(dòng)：一部分是從A銀行流向支付寶在該銀行的虛擬賬戶(hù)；另一部分從支付寶在B行的虛擬賬戶(hù)流向B行卡上。而資金的實(shí)際流動(dòng)數(shù)據(jù)，支付寶自己記著。

      這就產(chǎn)生了一個(gè)問(wèn)題：明明是跨行的轉(zhuǎn)賬，監(jiān)管機(jī)構(gòu)卻只能看到兩個(gè)銀行內(nèi)部各自的同行轉(zhuǎn)賬，這就給金融監(jiān)管造成了很大不便。

      4.換網(wǎng)聯(lián)之后有什么好處？

      上文已經(jīng)說(shuō)了，對(duì)于普通用戶(hù)來(lái)說(shuō)，在支付軟件上的操作不會(huì)有太多影響。如果要說(shuō)有什么變化，就是處理的效率可能會(huì)有所不同，但最后具體會(huì)不會(huì)變慢或者變快，我們目前還無(wú)法知曉。

      另一方面，之前直連模式盛行時(shí)，有一些小型支付機(jī)構(gòu)可能會(huì)沒(méi)有能力和資本去和許多銀行合作，建立許多虛擬賬戶(hù)。改成網(wǎng)聯(lián)之后，也許會(huì)有更多的支付機(jī)構(gòu)能活下來(lái)，我們可選擇的支付平臺(tái)范圍便可能會(huì)變多。

      最主要的作用還是在于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

      據(jù)支付寶數(shù)據(jù)顯示，今年五一期間，約有150萬(wàn)用戶(hù)在境外使用支付寶，人均消費(fèi)金額超過(guò)1200元。而微信也緊步跟上，截至目前已登陸了13個(gè)境外國(guó)家和地區(qū)。

      支付機(jī)構(gòu)在境外的交易量越來(lái)越高，這些數(shù)據(jù)都在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的視線(xiàn)范圍之外。而不法分子想把非法的錢(qián)洗成合法的，也可以利用微信轉(zhuǎn)賬、支付寶涮單，一樣在監(jiān)管范圍之外。

      當(dāng)支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)后，這些交易數(shù)據(jù)便會(huì)被納入監(jiān)管體系中，對(duì)于國(guó)家來(lái)說(shuō)無(wú)疑加大了金融監(jiān)管的力度。

       附：微信支付鼓勵(lì)金在哪里看，微信鼓勵(lì)金怎么領(lǐng)取