在搭建了自建平臺(tái)之后，需要嵌入支付接口，這可以看作是一個(gè)完整的電子商務(wù)閉環(huán)。然而，就目前而言，許多電商雄心勃勃，卻無法展現(xiàn)出來，下面來看看小程序分賬系統(tǒng)怎么實(shí)現(xiàn)吧。

　　為什么?更重要的是，第一，要玩電子商務(wù)，必須有自己的平臺(tái)，無論是B2B、B2C還是O2O，無論是PC、APP、小程序還是微信公眾號。在所有的前提下，完成平臺(tái)建設(shè)尤為重要。

　　不過，不少商戶在搭建平臺(tái)后發(fā)現(xiàn)，原來的支付接口無法正常工作。主要有以下幾個(gè)問題：

　　1、央行明確指出，未取得支付許可證的機(jī)構(gòu)不得從事“兩清”業(yè)務(wù)。

　　2、隨著平臺(tái)商戶的發(fā)展，可分賬結(jié)算的難度越來越復(fù)雜，原有的支付模式已經(jīng)無法發(fā)揮作用。

　　3、資金由平臺(tái)結(jié)算，商戶質(zhì)疑安全，平臺(tái)交易的信任受到威脅。

　　在自建平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)營過程中，很多互聯(lián)網(wǎng)自建平臺(tái)都需要與上述平臺(tái)商戶或其他角色共享賬號。由于自建平臺(tái)沒有牌照，很多商戶在涉嫌“清網(wǎng)”的同時(shí)，自建平臺(tái)的賬戶共享成為各大商戶的一大痛點(diǎn)。

　　什么是分賬系統(tǒng)?實(shí)際上，它是一個(gè)基于虛擬賬戶和訂單支付系統(tǒng)的開放平臺(tái)，為商戶的各種業(yè)務(wù)場景提供虛擬賬戶、支付產(chǎn)品和資金管理服務(wù)。

　　這種“共享系統(tǒng)”獨(dú)立于自建平臺(tái)系統(tǒng)，隱藏在平臺(tái)后端。為平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金流，有效保障平臺(tái)資金安全。所有存后、存前的交易都完全基于買賣雙方和平臺(tái)的虛擬賬戶，可以安全、穩(wěn)定、靈活地支持商戶的業(yè)務(wù)。

　　這種“分賬制”的使用，是否解決了“大企業(yè)”模式的違規(guī)問題?央行是如何確定的?

　　實(shí)際上，國內(nèi)銀行主要關(guān)注兩個(gè)方面：一是交易分割，二是資金流動(dòng)。只要這兩點(diǎn)都解決了，沒有變造交易或資金池，就很容易不被視為二清。

　　目前，有兩種常見的分賬方式

　　1、手工交易分賬

　　如果自建平臺(tái)初期沒有通過支付公司接口進(jìn)行賬戶分離，需要財(cái)務(wù)部門做手工匯款工作，工作復(fù)雜，工作量大。

　　而這種子賬戶是一個(gè)通用的軟件系統(tǒng)?，F(xiàn)在一般開發(fā)人員都可以做分賬功能了。具體實(shí)現(xiàn)方法是實(shí)現(xiàn)一個(gè)與自建平臺(tái)企業(yè)賬戶相對應(yīng)的虛擬賬戶系統(tǒng)，正確計(jì)算數(shù)據(jù)，保存相關(guān)表格，交財(cái)務(wù)部門。財(cái)務(wù)部門會(huì)將資金手動(dòng)轉(zhuǎn)賬到公網(wǎng)銀行，然后將結(jié)果同步分賬系統(tǒng)。

　　2、使用支付公司提供的交易拆分

　　目前，已有一定數(shù)量的第三方支付平臺(tái)擁有相關(guān)的子賬戶系統(tǒng)和支付系統(tǒng)。

　　對于搭建自己平臺(tái)的商戶，需要實(shí)現(xiàn)與自己企業(yè)賬戶相對應(yīng)的虛擬賬戶系統(tǒng)，核對數(shù)據(jù)，然后在T+1日由交易系統(tǒng)或會(huì)計(jì)系統(tǒng)生成子賬戶報(bào)告，根據(jù)銀行或第三方支付文件格式生成子賬戶文件，并通過銀行支付功能或第三方支付支付子賬戶結(jié)算資金。然后通過退貨訂單的對賬文件更新自己的虛擬賬戶系統(tǒng)，進(jìn)行相應(yīng)的余額扣減。

　　在實(shí)際過程中，分戶模式很可能觸及“兩清”。因此，對于自建平臺(tái)來說，一是所有商戶都會(huì)將支付款發(fā)送給支付機(jī)構(gòu)，后者支付機(jī)構(gòu)會(huì)直接將支付款結(jié)算給商戶。

　　目前，很多第三方支付公司都會(huì)為平臺(tái)商戶提供針對商戶定制的合規(guī)分戶系統(tǒng)解決方案。在現(xiàn)實(shí)意義上，它有助于支付機(jī)構(gòu)解決結(jié)算的合規(guī)問題。當(dāng)然，大部分支付結(jié)算場景都是由這些自建平臺(tái)控制的，所以一套完整的分戶系統(tǒng)就顯得尤為重要

　　對于目前來說，各類自建平臺(tái)均適用himall分賬系統(tǒng)。除此之外，大型連鎖、共享平臺(tái)、商貿(mào)批發(fā)、商業(yè)綜合體、多元化集團(tuán)、微商、新零售等應(yīng)用場景也可以通過分賬系統(tǒng)解決復(fù)雜多級的商戶結(jié)算問題。

　　HiMall分賬旨在為電商平臺(tái)提供資金收付、賬戶管理、資金合規(guī)等一體化整體解決方案，有什么問題可以隨時(shí)咨詢我們的客服。