花唄分期和信用卡分期的區(qū)別 哪個(gè)更劃算?

　　互聯(lián)網(wǎng)透支消費(fèi)逐漸掀起一股熱浪。繼京東推出了面向京東用戶的消費(fèi)信貸產(chǎn)品“京東白條”，并取得不錯(cuò)的收益后，螞蟻金服近日宣布，旗下個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品“花唄”將走出淘寶系，亞馬遜、大眾點(diǎn)評等40多家互聯(lián)網(wǎng)購物平臺都已支持“花唄”付款。此外，支付寶關(guān)閉了銀行信用卡分期功能，此舉引發(fā)爭議。到底花唄分期和信用卡分期的區(qū)別是什么?哪個(gè)更好用?更劃算一點(diǎn)呢?

花唄分期和信用卡分期的區(qū)別 哪個(gè)更劃算?

　　花唄分期PK信用卡分期

　　如今，互聯(lián)網(wǎng)金融不僅在理財(cái)業(yè)務(wù)上對傳統(tǒng)銀行影響甚深，導(dǎo)致大量儲戶存款外流，更推出了類似于信用卡透支消費(fèi)的賒購服務(wù)，對商業(yè)銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)發(fā)起挑戰(zhàn)。日前，支付寶母公司螞蟻金服宣布，關(guān)閉支付寶上的信用卡分期功能，消費(fèi)者使用支付寶付款后，將不能直接選擇信用卡分期，而只能選擇“花唄”的分期。

　　“花唄”是螞蟻金服最新推出的“先用后付”支付服務(wù)，用戶開通后，可以獲得一定的消費(fèi)額度。其功能類似虛擬信用卡，消費(fèi)者可以通過“花唄”購買產(chǎn)品，下月再進(jìn)行免息還款，同時(shí)還可以根據(jù)自己的需求進(jìn)行分期還款。

　　“盡管被央行叫停了虛擬信用卡，但是阿里巴巴、京東等電商一直沒有停下在個(gè)人信用貸款方面嘗試的腳步。”銀率網(wǎng)分析師華明認(rèn)為，無論是螞蟻“花唄”還是“京東白條”，其實(shí)際上就是虛擬信用卡的一種，只不過電商們不再冠以虛擬信用卡的名頭。

　　而對于支付寶關(guān)閉信用卡分期支付功能，銀行方面似乎也并覺得不意外。“支付寶慢慢地會自己去做，這是必然的，”某股份制銀行零售部負(fù)責(zé)人指出。

　　競爭總是會帶來有利于消費(fèi)者的變化。雖然支付寶關(guān)閉信用卡分期功能引發(fā)銀行質(zhì)疑，但是“花唄”在之前測試時(shí)3期的手續(xù)費(fèi)率為2.5%，但記者昨日看到，目前分期3期的手續(xù)費(fèi)為零。

　　賬單分期各有千秋

　　網(wǎng)購達(dá)人孫小姐上周在網(wǎng)上買了一款心儀已久的筆記本電腦，其價(jià)格稍顯昂貴，給孫小姐帶來了一定壓力，但是當(dāng)她那天看到天貓上那款電腦可用“花唄”進(jìn)行分期付款，而且有3期0手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠時(shí)，立馬出手買了下來。

　　那么，具體到手續(xù)費(fèi)等方面，信用卡和“花唄”有什么區(qū)別，哪個(gè)更劃算?據(jù)了解，用于網(wǎng)購消費(fèi)的分期付款方式主要有兩種：一種是購買單個(gè)商品的分期付款，稱作購物分期;另一種是等賬單出來后選擇分期還款，叫做賬單分期。

　　購物分期方面，目前信用卡3期分期手續(xù)費(fèi)基本在2.5%~3.9%，而“花唄”3期分期是0手續(xù)費(fèi);信用卡6期分期手續(xù)費(fèi)是3%~4.9%，“花唄”6期分期手續(xù)費(fèi)則為4.5%;信用卡12期分期手續(xù)費(fèi)是5%~7%，“花唄”12期分期只向大學(xué)生開放，手續(xù)費(fèi)約為8%左右;而“京東白條”的費(fèi)率為每期0.5%~1%，通常為0.5%，因此，12期分期付款最低費(fèi)率為6%。

　　可以看到，期數(shù)越少，用“花唄”分期付款就越劃算。以購買一臺5000元筆記本為例，選擇3期購物分期，信用卡的手續(xù)費(fèi)一般為3.5%，而“花唄”分期0手續(xù)費(fèi)，可節(jié)省175元。

　　而在分期期數(shù)上，信用卡最多分期可以達(dá)到36期，“京東白條”最多為24期，而“花唄”最多只有12期。

　　提前還款花唄有優(yōu)勢

　　在使用的便捷度上，信用卡分期則占優(yōu)勢。其中，在分期付款的金額上，“花唄”的分期付款范圍是賬單0至90%的任意大于10元的金額，信用卡分期則能夠覆蓋整個(gè)賬單金額。申請分期時(shí)，多數(shù)銀行均規(guī)定在信用卡最后還款日之前的任意時(shí)間都可申請，“花唄”只能在每月的1日至10日申請。而且，信用卡分期適用于線上和線下的消費(fèi)，而“花唄”僅限在淘寶、天貓使用。

　　不過，在人性化方面，互聯(lián)網(wǎng)金融顯然更勝一籌，突出體現(xiàn)在提前還款方面。目前信用卡的分期手續(xù)費(fèi)大部分都是在首期一次性收取，未來持卡人提前還款不退還手續(xù)費(fèi);“花唄”則比較靈活，手續(xù)費(fèi)是按期收取。螞蟻金服工作人員表示，如果客戶提前還款，則不需要再支付以后的手續(xù)費(fèi)。

　　綜合來看，花唄分期和信用卡分期功能各有千秋。前者可以讓用戶有提前還款省手續(xù)費(fèi)的機(jī)會，后者的手續(xù)費(fèi)有一定優(yōu)勢。如果用戶由于暫時(shí)資金緊張選擇賬單分期，打算手頭寬裕時(shí)一次性還款，“花唄”賬單分期無疑是不錯(cuò)的選擇。

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